Otthon Start után Wekerle Plusz: mi változhat a lakásvásárlóknak?

Használt lakásnál változhat leginkább a számítás

Az Otthon Start jelenlegi szabályai legfeljebb 3 százalékos ügyfélkamatot engednek, új és használt otthon vásárlásánál is. A Wekerle Plusz bejelentett vásárlási hitelében az új lakás és az építés fix 3 százalékos, a használt ingatlan fix 5 százalékos kamatot kapna.

Azonos hitelösszeg és futamidő mellett a két százalékpontos különbség magasabb havi törlesztést jelent. Ez befolyásolhatja, mekkora lakás fér bele a költségvetésedbe, vagy mennyi saját pénzzel szeretnél belevágni.

Ettől még nem lesz automatikusan jobb vétel egy új lakás. A vételár, az elhelyezkedés, a várható felújítás és a fenntartás együtt számít. Egy kedvezőbb hitelkamat önmagában nem ellensúlyoz bármilyen árkülönbséget.

A fő különbségek egy helyen

A táblázatból az is látszik, miért nem elég a két kamatot összehasonlítani. A felvehető összeg és a futamidő alapvetően meghatározza majd, hogyan használható az új hitel. Az Otthon Start 50 milliós keretét és 25 éves felső futamidejét nem tekinthetjük automatikusan Wekerle Plusz-feltételnek.

Az életkor és a meglévő tulajdon is fontosabbá válhat

A Wekerle Plusz vásárlási hitelét a kormányzati közlemény a 18 és 41 év közötti, első otthonukat megszerző fiataloknak szánja. A pontos életkori fordulónap még lényeges részlet: nem mindegy, hogy az igénylés vagy más eljárási lépés időpontját kell majd figyelembe venni.

Az Otthon Start tulajdoni szabályai több kivételt is megengednek. Meghatározott körülmények között egy meglévő, legfeljebb 50 százalékos lakástulajdon sem zárja ki az igénylést; házastársaknál pedig elegendő lehet, ha egyikük felel meg az elsőlakás-feltételnek.

A Wekerle Plusznál az igénylő és a házastárs tulajdonának szigorúbb vizsgálatát jelentették be. Ha van örökölt lakásrészed, vagy a párodnak már van ingatlana, a részletes szabályok lesznek döntők. A jelenlegi kivételek fennmaradását nem érdemes adottnak venni.

Öt évre előre is érdemes gondolkodni

A bejelentett bentlakási feltétel a saját otthonként használt ingatlant helyezi előtérbe. A gyakorlatban ezért a következő évekre tervezett költözés, külföldi munka vagy családi változás is fontos szempont lehet.

Az Otthon Startnál az állam javára bejegyzett ötéves jelzálogjog és elidegenítési, terhelési tilalom nem azonos az ötéves bentlakási kötelezettséggel. A kétféle előírást könnyű összekeverni, pedig eltérő helyzeteket szabályoznak.

A Wekerle Plusznál majd azt is tisztázni kell, milyen kivételeket engednek, és hogyan kezelik az élethelyzet változását. Ezekből ma még nem lehet biztos választ adni egy későbbi kiadásra vagy elköltözésre.

Mi lesz a már megkötött Otthon Start-szerződésekkel?

A kormányzati tájékoztatás szerint a korábban megkötött szerződések érvényben maradnak. Ez fontos különbség azokhoz képest, akik még az igénylés előtt állnak.

A beadott kérelem, egy előzetes banki visszajelzés és az aláírt hitelszerződés három eltérő állapot. Ha folyamatban van az ügyed, a saját bankodnál azt érdemes pontosítani, hol tart az eljárás, és melyik dokumentum jelenti a következő tényleges lépést.

A 2027-es váltás pontos menetrendjében az Otthon Start kérelmeinek befogadási határideje és az új konstrukció kezdőnapja is lényeges lesz. Ezeket nem helyettesíti az az általános megfogalmazás, hogy az egyik programot a másik váltja.

Újratervezés helyett először pontosíts

Írd egymás mellé a saját helyzeted néhány alapadatát: új vagy használt otthont keresel, mennyi önerőd van, mekkora havi kiadás fér bele, és milyen időtávon szeretnél költözni. Ehhez jöhet az életkor és az esetleges meglévő tulajdon.

Így hamarabb kiderül, melyik változás érint igazán. Lehet, hogy nálad a használt lakás kamata a döntő kérdés. Másnál a korhatár, a házastárs tulajdona vagy a többéves bentlakás számít majd.

Egy ingatlanvásárlás időzítését ezekkel együtt érdemes mérlegelni. A támogatás kedvező feltétele értékes lehet, de a kiszemelt otthon ára, állapota és a vállalható hitelteher ugyanúgy része a döntésnek.